Comment retrouver une assurance quand on a été résilié ?

Se retrouver sans permis, soit temporairement, soit à cause d’un retrait total, est fréquemment synonyme de galère sans nom. Pour la vie de tous les jours bien sûr, mais aussi dans certains cas, pour l’assurance.

En effet, si l’assureur décide de résilier le contrat, retrouver une compagnie va devenir le parcours du combattant, car de nombreux assureurs refusent ce type de profil, estimant que le risque est trop grand, même s’il s’agit du premier retrait en plus de 20 ans. Il existe de nombreux cas de suspension ou de retrait de permis, allant de la conduite sous stupéfiants ou en état alcoolisé, la simple perte de points consécutive à plusieurs petites infractions ou encore suite à un accident. En savoir plus sur l'assurance et le retrait de permis. 

À savoir: l’assureur est en droit de vous demander si vous avez fait l'objet d’un retrait ou d’une suspension de permis, mais à l’inverse, il n’a pas à vous demander si vous avez simplement perdu des points.

Une résiliation possible si vous avez eu trop de sinistres

L’assureur peut également résilier le contrat s’il estime qu’il y a eu de trop de sinistres, même si ceux-ci sont sans aucune responsabilité de votre part. Par exemple deux bris de glace consécutifs et deux accidents non responsables peuvent amener à une résiliation. En effet, quel que soit le type d’assurance (auto, habitation, etc.) la compagnie peut librement décider de résilier de façon unilatérale le contrat s’il estime que le risque est trop grand.

Peu importe la raison, ce genre de cas peut vite survenir, et c’est là que les ennuis ou les difficultés commencent. Malgré tout, certains assureurs se sont spécialisés pour accepter les profils compliqués, comme les jeunes conducteurs, les personnes “malussées”, ou celles ayant fait l’objet d’une suspension ou d’un retrait de permis.

Pour que l’assureur vous accepte, il faudra accepter de payer un tarif bien plus important, voire potentiellement prohibitif. C’est normal, plus l’assureur estime que le risque est grand, plus la prime d’assurance est élevée.

Faire appel au Bureau central de tarification (BCT)

Si aucun assureur n’accepte malgré tout de vous assurer, il existe malgré tout une autre solution. En effet, l’assurance étant obligatoire sur certains biens, vous ne pouvez pas rester sans solution. Dans ce cas, vous pouvez contacter le Bureau central de tarification (BCT) qui est une autorité administrative chargée de trouver un assureur. Cette autorité va alors obliger un assureur de son choix à proposer un contrat à l’assuré sous un délai de deux mois. La plupart du temps, celle-ci sera uniquement de type RC (Responsabilité Civile), mais au moins, vous serez assurés.

Un conseil donc, en cas de retrait ou de suspension, ne cherchez surtout pas à résilier ou changer votre contrat actuel, sous peine d’avoir les pires difficultés du monde à en trouver une nouvelle. À l’inverse, si la résiliation vient de votre assureur, vous n’aurez guère le choix.